Верховный суд пресек практику избавления от карточных счетов

Верховный суд пресек практику избавления от карточных счетов

Фото:
Олег Харсеев /
Коммерсантъ

Верховный суд (ВС) фактически запретил закрывать карточные счета, пока полностью не погашен долг по кредитке. Такой возможностью граждане пользовались, чтобы ограничить необдуманный рост кредитной нагрузки и избежать уплаты комиссий за обслуживание карт. Закрытие карточного счета никак не отражается на необходимости погашать долг, но не позволяет его увеличивать. Однако ВС решил, что кредит и карточный счет неразрывно связаны смешанным договором.

На днях было обнародовано определение Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного суда, в котором суд указал на невозможность расторжения договора счета, если он был открыт в рамках выдачи кредитной карты, до полного погашения долга. Подобный спор дошел до коллегии впервые, ранее практика была противоречивой, отмечают юристы.

Такое решение было вынесено в рамках судебного разбирательства клиента с ВТБ 24. Клиент получил от банка кредитную карту с лимитом 1 млн руб. В апреле 2016 года заемщик потребовал от банка закрыть его счет, привязанный к карте (далее карточный счет), установив иной порядок погашения задолженности — через ссудный счет. Банк отказал, сославшись на то, что, согласно договору, счет может быть закрыт лишь после погашения долга. Задолженность заемщика по кредитке составляла 904 тыс. руб. Суд первой инстанции и апелляция поддержали клиента на том основании, что Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей» позволяют закрывать счет в любой момент. Суды также указали, что закрытие счета не влияет на исполнение заемщиком кредитных обязательств.

Однако в Судебной коллегии отметили, что в данном случае имеет место смешанный договор — кредитный с договором открытия банковского счета (для выпуска карты.— «Ъ»). Стороны договорились, что расчеты по кредиту будут производиться через конкретный счет. Требование закрытия счета со стороны заемщика — по сути, это отказ от исполнения обязательств по договору, что недопустимо, заключили в суде, отправив дело на новое рассмотрение. Таким образом, Судебная коллегия поддержала ВТБ 24, который в суде настаивал, что банковский счет в случае кредитной карты не является самостоятельным продуктом.

Опрос банков показал, что подобные споры — не редкость. Для многих людей, рассуждают эксперты, закрытие счета напрямую связано с возможностью пользоваться заемными деньгами, той же кредитной картой. «Есть определенная категория клиентов, которые не могут удержаться от соблазна воспользоваться кредитной картой, если она есть,— отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребления Дмитрий Янин.— В результате, несмотря на ежемесячное внесение платежей по кредитке, размер их задолженности не сокращается». В такой ситуации закрытие карточного счета фактически превращает кредитку в обычный кредит, он гасится через ссудный счет, с которого снять деньги нельзя, продолжает он. Если клиент долго пользуется картой, то отказ от карточного счета позволит избежать платы за годовое обслуживание (если банк ее взимает; практика может быть разная, в среднем — от 0 до 750 руб. в год).

Решение коллегии ВС лишает граждан возможности закрыть карточный счет и избавиться от необдуманных расходов. Впрочем, банкиры уверены, что большинство исков о закрытии карточных счетов граждане подают исходя из других мотивов. «На подобный шаг часто толкают клиентов банков недобросовестные юридические компании (так называемые раздолжнители), обещая полное прекращение обязательств по кредиту с момента закрытия счета,— отмечает зампред правления банка «Ренессанс Кредит» Сергей Королев.— Но это обман». Выигрыш подобного спора никак не влияет на кредитные обязательства клиента, отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. «Если клиент, введенный в заблуждение, выигрывает суд, закрывает счет и перестает гасить долг, то банк взыскивает долг путем подачи встречного иска о полном досрочном погашении кредита»,— поясняет господин Гонтаренко.

При этом банкиры указывают, что карточный счет открывается для удобства клиента и банка. «Если клиент закроет его по суду, ему придется гасить кредит непосредственно в отделении банка, через кассу внося средства сразу на ссудный счет, что неудобно»,— поясняет Сергей Королев. Определенные неудобства в этом случае испытывает и сам банк, поскольку счет необходим ему для аналитического учета просроченной задолженности, отметили в ВТБ 24.

Впрочем, как ему удобнее, клиент должен решать сам, считают эксперты. «Налицо навязанная услуга со стороны банка, открытие счета не связано напрямую с предметом договора»,— отметил Дмитрий Янин. «Физическое лицо, на мой взгляд, имеет право исполнить свое обязательство перед банком любым удобным для него способом, в том числе путем внесения средств на ссудный счет,— отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.— Важен сам факт исполнения обязательства, а не способ».

Источник: kommersant.ru

52 комментария

certainly like your web site however you have to take a look at the spelling on quite a few of your posts. A number of them are rife with spelling issues and I in finding it very troublesome to inform the reality then again I will definitely come again again.

My partner and I stumbled over here by a different website and thought I may as well check things out. I like what I see so now i am following you. Look forward to checking out your web page for a second time.

Please let me know if you’re looking for a author for your weblog. You have some really good articles and I believe I would be a good asset. If you ever want to take some of the load off, I’d absolutely love to write some articles for your blog in exchange for a link back to mine. Please shoot me an email if interested. Kudos!

Hey, you used to write excellent, but the last several posts have been kinda boring?K I miss your great writings. Past few posts are just a little bit out of track! come on!

Thank you for the sensible critique. Me and my neighbor were just preparing to do some research about this. We got a grab a book from our local library but I think I learned more clear from this post. I’m very glad to see such excellent info being shared freely out there.

Уведомление: dentist in Newport News Virginia
Уведомление: اجاره ماشین
Уведомление: 안전카지노
Уведомление: 사설토토

I truly appreciate this post. I’ve been looking everywhere for this! Thank goodness I found it on Bing. You’ve made my day! Thx again

Уведомление: 안전놀이터

Hola! I’ve been following your web site for a long time now and finally got the bravery to go ahead and give you a shout out from Porter Tx! Just wanted to tell you keep up the good work!

Уведомление: 안전카지노
Уведомление: MMORPG
Уведомление: Fit

This blog is definitely rather handy since I’m at the moment creating an internet floral website – although I am only starting out therefore it’s really fairly small, nothing like this site. Can link to a few of the posts here as they are quite. Thanks much. Zoey Olsen

Уведомление: https://www.4women.net.pl/forum/

I have not checked in here for a while since I thought it was getting boring, but the last few posts are good quality so I guess I will add you back to my everyday bloglist. You deserve it my friend 🙂

Уведомление: 1xbet
Уведомление: https://bizhub24.pl/forum/
Уведомление: https://domowniczy.pl/forum/
Уведомление: Buy CBD
Уведомление: https://serwispodrozniczy.pl/forum/
Уведомление: https://turystyka24.com.pl/forum/

hi!,I love your writing very a lot! share we communicate more approximately your article on AOL? I require a specialist on this space to resolve my problem. May be that is you! Looking forward to see you.

magnificent issues altogether, you just won a brand new reader. What would you suggest about your put up that you just made some days ago? Any sure?

I think other site proprietors should take this website as an model, very clean and excellent user genial style and design, let alone the content. You’re an expert in this topic!

I have not checked in here for a while since I thought it was getting boring, but the last few posts are good quality so I guess I will add you back to my everyday bloglist. You deserve it my friend 🙂

I simply want to tell you that I am just beginner to blogging and site-building and certainly enjoyed this web site. More than likely I’m likely to bookmark your site . You surely have awesome posts. Thanks a bunch for sharing with us your blog site.

There are some interesting points in time in this article however I don’t know if I see all of them heart to heart. There is some validity but I’ll take maintain opinion till I look into it further. Good article , thanks and we want extra! Added to FeedBurner as properly

This is certainly a very amazing powerful resource that you’re offering and you just provide it away cost-free!! I that can match discovering websites which see the particular valuation on giving you a superb learning resource for zero cost. We truly dearly loved examining this site. Love!

Hello there! This post could not be written any better! Looking at this post reminds me of my previous roommate! He continually kept talking about this. I most certainly will forward this information to him. Pretty sure he will have a very good read. Thanks for sharing!

There are some intriguing times in this write-up yet I don?t know if I see all of them center to heart. There is some legitimacy however I will certainly take hold point of view up until I check into it even more. Excellent article, many thanks and we desire a lot more! Included in FeedBurner too

Комментирования закрыты.