Ипотечный рынок: где самые выгодные кредиты на покупку жилья

Ипотечный рынок: где самые выгодные кредиты на покупку жилья

Фото: Александр Кряжев / РИА Новости

За последний месяц несколько крупных банков снизили ставки по ипотеке. При этом они практически сравнялись для первичного и вторичного рынков. Пришла ли пора брать ипотечный кредит и как правильно выбрать программу?

Банки ВТБ24 и ВТБ ​1 марта​ снизили ставки по ипотеке: на 1,1 п.п. для новостроек и на 1,35 п.п. для готового жилья. Теперь кредит на покупку недвижимости в новостройках можно будет взять по ставке от 10,4%, на приобретение готового жилья — от 10,75% годовых. «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ приняли решение о снижении ипотечных ставок с 1 марта, учитывая общерыночные тренды», — пояснил РБК причину снижения ставок представитель пресс-службы ВТБ.

В феврале аналогичное решение принял Сбербанк, снизив ставки на 1 п.п.: на приобретение жилья в новостройке они теперь начинаются от 10,9% годовых, готового жилья — от 10,75%.

Вслед за крупнейшими игроками условия по ипотеке начали пересматривать и другие участники рынка. Например, банк «ДельтаКредит» снизил ставки по ипотеке на 0,75 п.п. Теперь ипотека стоит у него от 10% годовых на первичном и вторичном рынках.

По словам начальника управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрея Морозова, когда игроки с большей долей рынка меняют ставки, остальные вынуждены подстраиваться и приводить свои ценовые параметры в соответствие с тем, что делают лидеры. «Банки, которые находятся в финансово здоровом состоянии, у которых все нормально и с ликвидностью, и с капиталом и у кого в стратегии стоит ипотека как продукт для развития, будут серьезно относиться к условиям кредитования, — поясняет банкир. — Конечно, мы тоже планируем понижение ставок».

Морозов считает, что на рынке очевиден тренд в сторону снижения ставок. «Наши макроаналитики ожидают, что ключевая ставка ЦБ будет понижаться до конца года до 9%, — говорит он. — Депозитные ставки тоже продолжают снижение, это приводит к снижению стоимости фондирования для банков». В результате банки и дальше будут снижать ставки по кредитам.

Заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова также отмечает, что Сбербанк и ВТБ24 снижают ставки в рамках социального заказа — негласного посыла властей сделать ипотеку более доступной. Кроме того, ипотека, по ее словам, — это драйвер розницы, и многие банки меняют стратегию в ее пользу. «Когда кто-то из крупных игроков делает ипотеку ключевым инструментом, обостряется конкуренция, в том числе ценовая», — поясняет она.

Ипотечный рынок: где самые выгодные кредиты на покупку жилья

Где предложение лучше

РБК проанализировал ипотечные программы для первичного и вторичного рынков, предлагаемые 15 крупнейшими по объему портфеля банками (по версии Frank Research Group; см. таблицу). Ставки указаны исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 4,5 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Акции и спецпредложения банков не учитывались.

Самые привлекательные ставки на первичном рынке сегодня предлагают Сбербанк (10,9%) и Газпромбанк (11,3%), на вторичном — Газпромбанк (11,3%) и Райффайзенбанк (11,5%). Самые высокие ставки — у Транскапиталбанка: 14% годовых на первичном и вторичном рынках.

При этом у некоторых банков ставки по ипотечным кредитам на первичном и вторичном рынках сравнялись. «Раньше ставки на первичном рынке были выгоднее, так как работала программа госсубсидирования, в рамках которой ставка не могла быть выше 12%», — поясняет Татьяна Ушкова.

Эксперты также отмечают, что сейчас многие банки настороженно относятся к кредитованию застройщиков. «Старые объекты распроданы, а в новые банки вкладываться не желают, — говорит заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. — Соответственно, у них нет необходимости дополнительно субсидировать процентную ставку по новостройкам». С этим согласен генеральный директор аналитического агентства Frank Research Group Юрий Грибанов. «Для банка сейчас разница в риске между первичным и вторичным рынком незначительная, — говорит он. — Поэтому ставки почти одинаковые».

Что происходит со спросом и ценами

По словам Татьяны Ушковой, из-за прекращения действия госпрограммы спрос на первичном рынке (январь—февраль 2017 года) ниже, чем в прошлом году, примерно на 20%. Вторичный рынок остается примерно на тех же уровнях. Руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц обращает внимание на то, что, по оценкам его банка, спрос на ипотечные кредиты сместился в сторону готового жилья и вырос в начале 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 5%.

По словам Андрея Морозова, в последний год рынок в целом растет. «Ставки снижаются, и на рынок выходят люди, которые раньше не могли позволить себе ипотечный кредит», — говорит он. Татьяна Ушкова согласна, что у этого сегмента рынка большой потенциал: россиянам все еще не хватает площадей, поэтому в ближайшие три года ипотечный рынок будет развиваться и демонстрировать рост.

По данным «ИРН-Консалтинг», квадратный метр в Москве сегодня стоит в среднем 168 тыс. руб. По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, снижение ставок по ипотеке не приведет к росту цен на недвижимость: реального восстановления экономики пока не произошло, а на рынке жилья по-прежнему избыток предложения. «То, что на вторичном рынке снижаются цены и количество сделок, свидетельствует о том, что люди в большинстве своем просто не в состоянии покупать готовое жилье», — говорит она. Калюжнова отмечает, что спрос переместился на первичный рынок, где недвижимость дешевле. Однако если ставки по ипотеке на вторичном и первичном рынках сравняются, то активность на рынке готового жилья будет быстрее восстанавливаться.

Ипотечный рынок: где самые выгодные кредиты на покупку жилья

Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Как выбирать ипотеку

Сейчас сложились благоприятные условия для ипотечных заемщиков, считает Алексей Буздалин. Если ставки продолжат снижаться, у заемщика всегда есть возможность рефинансировать кредит, напоминает он. Поэтому эксперт советует не ждать у моря погоды и ориентироваться на свои нужды. «Просчитывать вероятность снижения ставок не стоит, лучше оценить свои риски и способность выплатить взятый кредит», — добавляет он.

При выборе ипотечной программы (первичный или вторичный рынок) решающим критерием опять-таки должны стать потребности покупателя, поскольку условия по этим программам примерно одинаковы, говорит Юрий Грибанов. Он отмечает, что застройщики время от времени проводят маркетинговые акции в виде скидок на строящееся жилье. Нередко такие акции имеют множество оговорок (например, скидка предоставляется только на квартиры с большим метражом), но в ряде случаев они способны помочь покупателю сэкономить.

С ним соглашается Андрей Морозов. «Если человек хочет жить в районе, где ничего не строится, у него нет иного выбора, кроме вторичного рынка. Тогда надо выбирать банк, который предлагает лучшие условия кредита на вторичном рынке. Кто-то, напротив, хочет жить в новом доме. В этом случае стоит обратить внимание на банки, которые дают хорошие ставки на первичном рынке с учетом скидок застройщиков», — комментирует он.

Татьяна Калюжнова убеждена, что при одинаковых ставках по ипотеке на первичном и вторичном рынках лучше покупать готовую квартиру — даже если цена будет выше. Это позволит заемщику обзавестись жильем в кратчайшие сроки и избавит его от рисков, связанных с нечистоплотностью застройщика. К тому же качество вторичного жилья постепенно растет, поэтому есть шанс приобрести квартиру, не требующую капитальных вложений (замены сантехники, электропроводки и т.п.). «Сейчас на вторичном рынке все больше готовых квартир во вчерашних новостройках, которые недавно были сданы, но уже продаются владельцами», — поясняет эксперт.

Сохранить
Сохранить 

Источник: rbc.ru

58 комментариев

Thanks for any other informative website. Where else may I get that type of information written in such a perfect way? I’ve a undertaking that I’m simply now running on, and I have been on the look out for such info.

Уведомление: Cost of Living Atlanta GA
Уведомление: Laguna Beach CA realtor
Уведомление: cornhole board wraps
Уведомление: ww88
Уведомление: โกงชักดาบ
Уведомление: dang ky bong88
Уведомление: https://surfwearhawaii.com

Interesting blog! Is your theme custom made or did you download it from somewhere? A design like yours with a few simple adjustements would really make my blog jump out. Please let me know where you got your design. Many thanks

Yesterday, while I was at work, my cousin stole my iphone and tested to see if it can survive a forty foot drop, just so she can be a youtube sensation. My iPad is now destroyed and she has 83 views. I know this is entirely off topic but I had to share it with someone!

Woah! I’m really enjoying the template/theme of this website. It’s simple, yet effective. A lot of times it’s tough to get that «perfect balance» between superb usability and appearance. I must say you’ve done a very good job with this. In addition, the blog loads super quick for me on Opera. Excellent Blog!

It’s hard to find knowledgeable people on this topic, but you sound like you know what you’re talking about! Thanks

Thank you a lot for providing individuals with a very pleasant chance to read in detail from this blog. It is often so fantastic and as well , packed with a good time for me personally and my office acquaintances to visit your blog on the least three times in one week to find out the latest items you will have. And definitely, I’m also actually fulfilled with the remarkable tips and hints served by you. Selected 1 points in this post are completely the very best I have had.

Уведомление: daftar warnetqq
Уведомление: 2015louisvuittonoutlet

Howdy would you mind stating which blog platform you’re using? I’m planning to start my own blog in the near future but I’m having a tough time making a decision between BlogEngine/Wordpress/B2evolution and Drupal. The reason I ask is because your design and style seems different then most blogs and I’m looking for something completely unique. P.S Sorry for getting off-topic but I had to ask!

Уведомление: cbd-campus

Some genuinely nice and utilitarian info on this web site, also I conceive the style and design has good features.

Уведомление: Replica watches

Thank you for sharing superb informations. Your site is very cool. I’m impressed by the details that you’ve on this website. It reveals how nicely you understand this subject. Bookmarked this web page, will come back for more articles. You, my pal, ROCK! I found simply the information I already searched all over the place and just could not come across. What a great web site.

Уведомление: SEO 課程

Wow, marvelous blog layout! How long have you ever been running a blog for? you make running a blog look easy. The entire look of your site is excellent, let alone the content!

Thank you, I’ve just been searching for information about this subject for ages and yours is the best I have discovered till now. But, what about the conclusion? Are you sure about the source?

Thank you for another informative website. Where else could I get that type of information written in such an ideal way? I have a project that I am just now working on, and I’ve been on the look out for such info.

Wow, amazing weblog layout! How lengthy have you ever been blogging for? you made running a blog look easy. The total glance of your website is great, as smartly as the content material!

Woah! I’m really loving the template/theme of this site. It’s simple, yet effective. A lot of times it’s very hard to get that «perfect balance» between usability and visual appearance. I must say you have done a awesome job with this. Also, the blog loads super quick for me on Safari. Superb Blog!

Somebody essentially assist to make seriously posts I’d state. That is the very first time I frequented your web page and so far? I amazed with the research you made to make this particular post amazing. Fantastic activity!

I simply want to say I’m beginner to blogs and actually loved your page. Very likely I’m want to bookmark your blog post . You definitely have very good posts. With thanks for sharing with us your web site.

An impressive share! I have just forwarded this onto a co-worker who had been conducting a little research on this. And he actually ordered me breakfast due to the fact that I discovered it for him… lol. So let me reword this…. Thanks for the meal!! But yeah, thanks for spending some time to discuss this matter here on your web site.

Youre so cool! I dont suppose Ive read anything like that just before. So nice to discover somebody by original ideas on this subject. realy appreciation for starting this up. this web site is one thing that is needed on the web, someone with a little originality. helpful task for bringing interesting things on the web!

Great post. I was checking constantly this blog and I’m impressed! Very helpful info specifically the last part 🙂 I care for such info a lot. I was looking for this certain info for a long time. Thank you and best of luck.

The following time I check out a blog, I wish that it doesn’t dissatisfy me as long as this. I suggest, I know it was my selection to read, yet I in fact thought youd have something interesting to claim. All I listen to is a lot of whimpering about something that you might take care of if you werent also active looking for attention.

Комментирования закрыты.